تماس با ما

EU

خدمات پرداخت (#PSD2): مصرف کنندگان برای استفاده از پرداخت الکترونیکی ارزان تر، ایمن تر و نوآورانه تر

به اشتراک بگذارید:

منتشر شده

on

ما از ثبت نام شما برای ارائه محتوا به روشهایی که شما رضایت داده اید و درک ما از شما را بهبود می بخشد ، استفاده می کنیم. در هر زمان می توانید اشتراک خود را لغو کنید.

به لطف قوانین جدیدی که باعث می شود انجام پرداخت الکترونیکی ارزان تر ، راحت تر و ایمن تر شود ، مصرف کنندگان اروپایی قادر خواهند بود از مزایای پرداخت آنلاین کالاها و خدمات بهره مند شوند. دستورالعمل اصلاح شده خدمات پرداخت (PSD2) ، که از 13 ژانویه 2018 اعمال می شود ، با هدف نوسازی خدمات پرداخت اروپا به نفع مصرف کنندگان و مشاغل ، به منظور همگام سازی با این بازار در حال تحول سریع است.

معاون رئیس اتحادیه ثبات مالی ، خدمات مالی و بازار سرمایه Valdis Dombrovskis گفت: "این قانون گام دیگری به سوی بازار یکپارچه دیجیتال در اتحادیه اروپا است. این توسعه توسعه نوین پرداخت آنلاین و تلفن همراه را ترویج می دهد ، که به نفع اقتصاد و اقتصاد است. رشد. با اعمال PSD2 ، ما هزینه های اضافی را برای پرداخت های بدهکار و کارت اعتباری مصرف کننده ممنوع می کنیم. این می تواند سالانه بیش از 550 میلیون یورو برای مصرف کنندگان اتحادیه اروپا صرفه جویی کند. همچنین مصرف کنندگان هنگام پرداخت بهتر محافظت می شوند. "

قوانین جدید از 13 ژانویه 2018 به موجب مقرراتی که کشورهای عضو در قوانین ملی خود مطابق با قوانین اتحادیه اروپا معرفی کرده اند، قابل اجرا خواهند بود. آن ها خواهند:

تبلیغات

- هزینه اضافی را اضافه کنید ، که هزینه اضافی برای پرداخت با کارت اعتباری یا بدهی مصرف کننده است ، چه در مغازه ها و چه به صورت آنلاین.
- باز کردن بازار پرداخت اتحادیه اروپا برای شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت ، بر اساس دسترسی آنها به اطلاعات مربوط به حساب پرداخت ؛
- ایجاد الزامات امنیتی شدید برای پرداخت الکترونیکی و حفاظت از داده های مالی مصرف کنندگان و
- افزایش حقوق مصرف کنندگان در زمینه های مختلف.

این موارد شامل کاهش بدهی در قبال پرداختهای غیرمجاز و معرفی حق بازپرداخت بی قید و شرط ("بدون س questionsال پرسیده شده") برای بدهی های مستقیم به یورو است.

زمینه

تبلیغات

دستورالعمل خدمات پرداخت اصلاح شده (PSD2، Directive 2015 / 2366 / EU) که ​​توسط کمیسیون اروپا در ماه ژوئیه 2013 پیشنهاد شده است و توسط قانونگذاران مجاز در 2015 توافق شده است، آخرین در یک سری قوانینی است که اتحادیه اروپا برای تأمین خدمات پرداخت مدرن، کارآمد و ارزان و افزایش حمایت برای مصرف کنندگان و کسب و کارهای اروپایی. این دستگاه شامل دستورالعمل 2007 / 64 / EC (خدمات خدمات پرداخت یا PSD1) است که مبنای حقوقی ایجاد یک بازار مشترک برای خدمات پرداخت را در اتحادیه اروپا ایجاد کرده است. این دستورالعمل اصلاح شده قوانین را برای تامین خدمات نوظهور و نوآورانه پرداخت، از جمله پرداخت اینترنتی و موبایل، تطبیق می دهد در حالی که در عین حال اطمینان از محیط امن تر برای مصرف کنندگان است.

رهنمود خدمات پرداخت: سوالات متداول

1. دستورالعمل خدمات پرداخت چیست؟ اولین دستورالعمل خدمات پرداخت (PSD1) در سال 2007 به تصویب رسید. این قانون اساس قانونی را برای ایجاد یک بازار واحد اتحادیه اروپا برای پرداخت ، ایجاد خدمات پرداخت امن تر و نوآورانه در سراسر اتحادیه اروپا فراهم می کند. هدف این بود که پرداخت های مرزی به آسانی پرداخت های "ملی" در یک کشور عضو ، آسان ، کارآمد و مطمئن انجام شود. از سال 2007 ، این بخشنامه مزایای قابل توجهی برای اقتصاد اروپا به ارمغان آورده است ، دسترسی تازه واردان به بازار و موسسات پرداخت را کاهش داده و رقابت و انتخاب بیشتری را به مصرف کنندگان ارائه می دهد. این اقتصاد از نظر مقیاس ارائه می شود و در عمل به منطقه پرداخت های یورو (SEPA) کمک می کند. PSD اول به معنای شفافیت و اطلاعات بیشتر برای مصرف کنندگان است ، به عنوان مثال در مورد زمان اجرا و هزینه ها. و زمان اجرا را کاهش داده ، حقوق بازپرداخت را تقویت کرده و مسئولیت مصرف کنندگان و م institutionsسسات پرداخت را روشن کرده است. یک مزیت بسیار ملموس این است که پرداخت ها در حال حاضر در کل اتحادیه اروپا آسان تر و سریعتر انجام می شوند: پرداخت ها معمولاً ظرف روز بعد به حساب گیرنده پرداخت واریز می شوند.

2 چرا کمیسیون پیشنهاد بررسی این دستورالعمل را داد؟ کمیسیون پیشنهاد کرد تا PSD1 را برای مدرنیزاسیون آن برای حسابداری از انواع خدمات پرداخت جدید مانند خدمات پرداخت شروع کند (نگاه کنید به سوال 18) را مرور کنید. این ارائه دهندگان خدمات نوآوری و رقابت را به ارمغان آورده اند، ارائه گزینه های بیشتر و اغلب ارزان تر برای پرداخت های اینترنتی؛ اما قبلا غیرقانونی بود. قرار دادن آنها در محدوده PSD، باعث افزایش شفافیت، نوآوری و امنیت در بازار مشترک شده و زمینه بازی یکسان بین ارائه دهندگان خدمات مختلف پرداخت کرده است. در عین حال، قوانین خاصی که در PSD اول مطرح شده اند، مانند معافیت های تعدادی از فعالیت های مرتبط با پرداخت از محدوده این دستورالعمل (خدمات پرداخت ارائه شده در یک "شبکه محدود" یا از طریق تلفن های همراه یا دیگر دستگاه های فناوری اطلاعات ) توسط کشورهای عضو به وسیله روش های مختلف انتقال داده شده یا اعمال شده اند، که منجر به اختیار قانونی و عدم اطمینان قانونی می شود. در برخی از زمینه ها، منجر به نقص در محافظت از مصرف کنندگان و تحریف های رقابتی شده است. تعاریف به روز شده اطمینان از یک زمینه بازی یکسان بین ارائه دهندگان مختلف و آدرس را در یک کارآمد تر از حفاظت مصرف کننده مورد نیاز در زمینه پرداخت. کمیسیون پیشنهاد کرد که در ماه ژوئیه 1 مجوز خدمات خدمات پرداخت (PSD2013) را تصویب کند. این پیشنهاد بخشی از یک بسته از اقدامات قانونی در مورد خدمات پرداخت بود که شامل یک پیشنهاد برای تنظیم مقرره در مورد مبادلات مربوط به مبادلات مربوط به کارت پرداخت (تنظیم مقرر مبادله) بود. تنظیم مقررات مبادله 2015 / 751 در 9 ژوئن 2015 اعمال شد.

3. اهداف اصلی بخشنامه اصلاح شده چیست؟ دستورالعمل تجدید نظر شده خدمات پرداخت (PSD2) قوانین اتحادیه اروپا را که با دستورالعمل خدمات پرداخت (PSD1 ، 2007/64 / EC) وضع شده است به روز می کند و تکمیل می کند. اهداف اصلی آن عبارتند از: - مشارکت در بازار پرداخت های یکپارچه و کارآمد اروپایی - بهبود شرایط بازی برای ارائه دهندگان خدمات پرداخت (از جمله بازیکنان جدید) - ایمن تر و امن تر کردن پرداخت ها - حمایت از مصرف کنندگان

4- تفاوت اصلی PSD1 با PSD2 چیست؟ PSD2 دامنه PSD1 را با پوشش خدمات و بازیکنان جدید و همچنین گسترش دامنه خدمات موجود (ابزار پرداخت صادر شده توسط ارائه دهندگان خدمات پرداخت که حساب کاربر کاربر خدمات پرداخت را مدیریت نمی کنند) گسترش می دهد ، دسترسی آنها به حساب های پرداخت را امکان پذیر می کند. PSD2 همچنین معافیت مخابراتی را محدود می کند که آن را عمدتا به پرداخت های خرد برای خدمات دیجیتال محدود می کند (به س 9ال 2 مراجعه کنید) ، و شامل معاملات با کشورهای ثالث است که فقط یکی از ارائه دهندگان خدمات پرداخت در اتحادیه اروپا واقع شده است ("معاملات یک پا") . همچنین همکاری و تبادل اطلاعات بین مقامات در زمینه مجوز و نظارت بر موسسات پرداخت را افزایش می دهد. سازمان بانکی اروپا (EBA) یک ثبت مرکزی از م ofسسات پرداخت مجاز و ثبت شده ایجاد می کند. PSD2 برای ایجاد ایمن تر و مطمئن تر پرداخت های الکترونیکی ، اقدامات امنیتی پیشرفته ای را که باید توسط همه ارائه دهندگان خدمات پرداخت از جمله بانک ها اجرا شود ، معرفی می کند. به طور خاص ، PSDXNUMX به عنوان یک قاعده کلی ، ارائه دهندگان خدمات پرداخت را ملزم به احراز هویت مشتری (SCA) قوی برای معاملات پرداخت الکترونیکی می کنند. برای این منظور ، کمیسیون قوانینی را تصویب کرد که بیانگر چگونگی استفاده از اعتبار سنجی مشتری (SCA) است. 

5. مزایای مصرف کنندگان تحت این دستورالعمل چیست؟ A. مزایای اقتصادی قوانین جدید اتحادیه اروپا باید به ایجاد رقابت در بازار پرداخت الکترونیکی کمک کنند، با اطمینان قانونی لازم برای شرکت ها برای وارد شدن یا ادامه در بازار. این امر به مشتریان اجازه می دهد تا از انتخاب های بیشتر و بهتر بین انواع مختلف خدمات پرداخت و ارائه دهندگان خدمات بهره مند شوند. در طی سالهای گذشته بازیکنان جدید در زمینه پرداخت اینترنتی به مشتریان امکان پرداخت بلافاصله برای رزرو اینترنتی یا خرید آنلاین بدون نیاز به یک کارت اعتباری (حدود 60٪ از جمعیت اتحادیه اروپا کارت اعتباری ندارند ) این سرویس ها از طریق ماژول بانکی آنلاین پرداخت کننده ، پیوند پرداختی را بین پرداخت کننده و بازرگان آنلاین برقرار می کنند. این راه حل های پرداخت نوآورانه و کم هزینه، "خدمات شروع خدمات پرداخت" نامیده می شوند و در حال حاضر در تعدادی از کشورهای عضو (به عنوان مثال Sofort در آلمان، IDeal در هلند، Trustly در سوئد). تاکنون، این ارائه دهندگان جدید در سطح اتحادیه اروپا تنظیم نشده است. این دستورالعمل جدید این ارائه دهندگان پرداخت جدید را ("خدمات شروع به پرداخت") را پوشش می دهد و مسائلی را مطرح می کند که ممکن است با توجه به محرمانه بودن، مسئولیت یا امنیت این معاملات رخ دهد. علاوه بر این ، PSD2 به اکثر موارد (شامل تمام کارتهای اعتباری و اعتباری محبوب مصرف کنندگان) ، چه در اینترنت و چه در فروشگاه ها ، به کاهش هزینه های مصرف کنندگان کمک می کند و "اضافه بار" برای پرداخت کارت را ممنوع می کند. تمرین افزایش قیمت در برخی از کشورهای عضو، مخصوصا برای پرداخت های آنلاین و بخش های خاص مانند صنعت سفر و مهمان نوازی رایج است. در تمام مواردی که هزینه های کارت بر روی تجار محدود می شود، طبق مقررات مکمل مبادلات مربوط به مبادلات مربوط به کارت های پرداخت (تنظیم مقررات مبادله)، بازرگانان دیگر مجاز به مصرف مصرف کنندگان برای استفاده از کارت پرداخت خود نخواهند بود. این برای پرداخت های داخلی و همچنین پرداخت های بین المللی اعمال خواهد شد. در عمل، ممنوعیت اضافه کردن هزینه ها، 95٪ از پرداخت کارت در اتحادیه اروپا را پوشش می دهد و مصرف کنندگان قادر خواهند بود بیش از € 550 میلیون نفر در سال صرفه جویی کنند. قوانین جدید در هنگام پرداخت با یک کارت در سراسر اتحادیه اروپا به یک تجربه مصرف کننده بهتر کمک خواهد کرد. مصرف کنندگان در برابر تقلب و سایر موارد سوء استفاده و حوادث پرداخت، با اقدامات امنیتی بهتر در جای خود محافظت خواهند شد. با توجه به زیان هایی که ممکن است با مصرف کنندگان مواجه شوند، قوانین جدید قوانین مسئولیت را در صورت عدم انجام معاملات غیرمجاز بهبود می بخشد و قوانین مسئولیت بیشتری را هماهنگ می کند و حصول اطمینان از حمایت منافع مشروع کاربران پرداخت می شود. به غیر از موارد تقلب یا غفلت ناشی از پرداخت کننده، حداکثر مبلغی که یک پرداخت کننده می تواند در هر شرایطی موظف به پرداخت در صورت انجام یک معامله پرداخت غیر مجاز از € 150 به € 50 کاهش دهد. B. حقوق مصرف کنندگان PSD1 و PSD2 از حقوق مصرف کننده در صورت گرفتن بدهی غیر مجاز از یک حساب تحت شرایط خاص محافظت می کند. بدهی مستقیم یک پرداخت است که توسط پرداخت کننده آغاز نشده است، بلکه توسط پرداخت کننده بر اساس رضایت پرداخت کننده به پرداخت کننده. این بر اساس مفهوم زیر است: "من با تأیید قبلی خود از شخص دیگری پول می خواهم و آن را به خودم اعتبار می دهم". پرداخت کننده و صورتحساب باید هرکدام در یک ارائه دهنده خدمات پرداخت حساب داشته باشند و انتقال وجه (پول) بین بانک پرداخت کننده و بانک صورتحساب صورت می گیرد. با این حال ، از آنجا که صورت دهنده می تواند وجوه خود را از حساب پرداخت کننده دریافت کند ، مشروط بر اینکه حکمی از طرف پرداخت کننده به صورت دهنده تسویه شده باشد ، پرداخت کننده نیز باید حق بازپرداخت وجه را داشته باشد. کشورهای عضو قوانین مختلفی را با توجه به این موضوع اعمال کرده اند. تحت PSD1، پرداخت کننده ها از پرداخت کننده خدمات پرداخت خود در صورت پرداخت بدهی مستقیم از حساب خود، حق دارند اما تنها تحت شرایط خاصی هستند. به منظور تقویت حمایت از مصرف کننده و ارتقاء اطمینان قانونی بیشتر، PSD2 یک مبنای قانونی برای یک حق بازپرداخت بی قید و شرط در صورت حساب مستقیم SEPA در طول یک دوره هفته 8 از تاریخ که وجوه را از طریق حساب از حساب جبران می شود، فراهم می کند. حق دریافت بازپرداخت پس از دریافت پرداخت کننده، هنوز اجازه پرداخت کننده را به کنترل پرداخت خود می دهد. در چنین مواردی، پرداخت کنندگان حتی می توانند درخواست بازپرداخت را نیز در مورد یک معامله پرداخت جنجال کنند. تا آنجا که به طرح های مستقیم برای پرداخت های غیر یورو مربوط می شود، جایی که آنها حفاظت را مطابق با PSD1 ارائه می دهند، می توانند همچنان همانند امروز عمل کنند. با این وجود، کشورهای عضو ممکن است نیاز داشته باشند که برای چنین طرح های مستقیم بدهی، حقوق بازپرداخت ارائه شده است که برای پرداخت کنندگان سودمندتر است. مصرف کنندگان نیز بهتر از زمانی که مقدار معامله پیش از آن مشخص نشده است، محافظت می شود. این وضعیت می تواند در مورد اجاره اتومبیل، رزرو هتل، و یا در ایستگاه های سوخت رسانی رخ دهد. پرداخت کننده تنها مجاز خواهد بود که وجوه را در حساب پرداخت کننده متوقف کند، در صورتی که پرداخت کننده مبلغ دقیقی را که ممکن است مسدود شده باشد تأیید کرده است. بانک پرداخت کننده پس از دریافت اطلاعات مربوط به مبلغ دقیق و حداکثر پس از دریافت دستور پرداخت ، بلافاصله وجوه مسدود شده را آزاد می کند. علاوه بر این، این دستورالعمل جدید حقوق مصرف کننده را در هنگام ارسال انتقالات و ارسال پول به خارج از اتحادیه اروپا یا پرداخت ارزهای غیر اتحادیه اروپا افزایش خواهد داد. PSD1 تنها به انتقال در داخل اتحادیه اروپا و محدود به ارزهای کشورهای عضو محدود می شود. PSD2 اعمال قوانین PSD1 در مورد شفافیت را به "معاملات یک پا" گسترش می دهد ، از این رو معاملات پرداخت به اشخاص خارج از اتحادیه اروپا را با توجه به "بخش اتحادیه اروپا" معامله پوشش می دهد. این باید به اطلاعات بهتر از گیرندگان پول کمک کند و هزینه های ارسال پول را به دلیل افزایش شفافیت در بازار کاهش دهد. در نهایت، این دستورالعمل، کشورهای عضو را ملزم به تعیین مقامات صالحه برای رسیدگی به شکایات کاربران خدمات پرداخت و سایر اشخاص مورد علاقه مانند انجمن های مصرف کننده در مورد تخلف ادعا می کند. ارائه دهندگان خدمات پرداخت که تحت این دستورالعمل قرار می گیرند باید یک روش شکایات برای مصرف کنندگان ایجاد کنند تا بتوانند از آنها قبل از تقاضای تجدید نظر در خارج از دادگاه یا قبل از اجرای پرونده های دادرسی استفاده کنند. قوانین جدید، ارائه دهندگان خدمات پرداخت را به هر شکایتی در روز کاری 15، به صورت کتبی پاسخ خواهند داد. C. امنیت پرداخت قوانین جدید همچنین برای سطح بالایی از امنیت پرداخت ارائه می دهند. این مسئله کلیدی برای بسیاری از کاربران پرداخت و به ویژه مصرف کنندگان هنگام پرداخت از طریق اینترنت است. همه ارائه دهندگان خدمات پرداخت، از جمله بانک ها، مؤسسات پرداخت یا ارائه دهندگان شخص ثالث (TPPs)، باید ثابت کنند که اقدامات امنیتی خاصی در محل انجام شده است که اطمینان حاصل می کند پرداخت های ایمن و مطمئن.

6. PSD2 چه نفعی برای شرکت های بالقوه بازار دارد و به بازار واحد کمک می کند؟ - ورودكنندگان بازار از زمان پذیرش PSD1 ، خدمات جدیدی در زمینه پرداخت های اینترنتی ظهور كردند ، جایی كه اصطلاحاً ارائه دهندگان شخص ثالث (TPP) راهكارها یا خدمات پرداخت ویژه ای را به مشتریان ارائه می دهند. به عنوان مثال ، خدماتی وجود دارد که اطلاعات مربوط به حسابهای بانکی مختلف مصرف کننده را در یک مکان واحد جمع آوری و تلفیق می کند ("خدمات اطلاعات حساب - AIS"). این خدمات به طور معمول به مصرف کنندگان این امکان را می دهد تا دیدگاه جهانی در مورد وضعیت مالی خود داشته و الگوهای هزینه ، هزینه ها و نیازهای مالی خود را به روشی کاربرپسند تحلیل کنند. سایر ارائه دهندگان شخص ثالث استفاده از بانکداری آنلاین را برای انجام پرداخت های اینترنتی تسهیل می کنند (اصطلاحاً "خدمات شروع پرداخت - PIS"). آنها با ایجاد یک "پل" نرم افزاری بین این حساب ها ، پر کردن اطلاعات لازم برای انتقال (مقدار معامله ، شماره حساب ، پیام) و یک بار اطلاع تاجر ، به شروع پرداخت از حساب کاربری به حساب بازرگان کمک می کنند. معامله آغاز شده است. تا پیش از این ، ورود به بازار پرداخت برای TPP ها پیچیده بود ، زیرا بسیاری از موانع مانع ارائه راه حل های خود در مقیاس وسیع و در کشورهای عضو مختلف می شدند. با حذف این موانع ، انتظار می رود رقابت بیشتری با ورود بازیگران جدید به بازارهای جدید و ارائه راه حل های ارزان تر برای پرداخت به بیشتر و بیشتر مصرف کنندگان در سراسر اروپا باشد. TPP ها باید همان قوانین ارائه دهندگان خدمات پرداخت سنتی را دنبال کنند: ثبت نام ، صدور مجوز و نظارت توسط مقامات ذیصلاح. علاوه بر این ، الزامات امنیتی جدید موجود در متن PSD2 کلیه ارائه دهندگان خدمات پرداخت را ملزم به افزایش امنیت در مورد پرداخت های آنلاین می کند. - PSD2 Single Market به مصرف کنندگان و بازرگانان این امکان را می دهد تا از بازار داخلی ، به ویژه از نظر تجارت الکترونیکی ، بهره کامل ببرند. هدف این دستورالعمل کمک به توسعه بازار اتحادیه اروپا برای پرداخت های الکترونیکی است که به مصرف کنندگان ، خرده فروشان و سایر فعالان بازار امکان می دهد از مزایای کامل بازار داخلی اتحادیه اروپا ، مطابق با بازار واحد دیجیتال برخوردار شوند. چنین ادغامی بیشتر در حالی اهمیت می یابد که جهان فراتر از تجارت آجر و ملات به سمت اقتصاد دیجیتال پیش می رود.

7. دامنه این دستورالعمل چیست؟ این دستورالعمل به خدمات پرداخت در اتحادیه اروپا اعمال می شود. این دستورالعمل بر پرداخت های الکترونیکی متمرکز است که هزینه تر از پول نقد است و همچنین باعث رشد مصرف و رشد اقتصادی می شود. تعدادی از روش های پرداخت (شامل پول نقد و چک) وجود دارد که در محدوده این دستورالعمل قرار ندارد.

8- آیا قوانین جدید در مورد پرداخت های بین المللی نیز اعمال می شود؟ در حالی که PSD1 فقط برای پرداخت های درون اتحادیه اروپا اعمال می شود ، PSD2 تعدادی از تعهدات ، به ویژه تعهدات اطلاعاتی را به پرداخت به کشورهای ثالث ، جایی که یکی از ارائه دهندگان خدمات پرداخت در اتحادیه اروپا مستقر است ، گسترش می دهد. گسترش دامنه در درجه اول برای بانکها و سایر ارائه دهندگان خدمات پرداخت که در اتحادیه اروپا قرار دارند ، پیامدهایی دارد. در عمل ، این بدان معنی است که این ارائه دهندگان خدمات مالی باید اطلاعات و شفافیت را در مورد هزینه ها و شرایط این پرداخت های بین المللی ارائه دهند ، حداقل در مورد قسمت معاملات خود. اگر مشکلی پیش آمد که به آنها تعلق می گیرد ، می توانند در قبال بخشی از معامله پرداخت خود نیز مسئول باشند. علاوه بر این ، دامنه تمدید این تأثیر را نیز خواهد داشت که قوانین مشابه در مورد پرداختهایی که به ارزی که به یورو یا واحد پول کشور دیگر عضو نیست ، اعمال می شود ، اعمال خواهد شد. این یک پیشرفت مهم برای حمایت از مصرف کننده به ویژه در زمینه حواله های جهانی پول است.

9 تا چه میزان پرداخت های اپراتورهای مخابراتی تحت پوشش این دستورالعمل قرار می گیرد؟ تحت PSD1، پرداخت های انجام شده از طریق اپراتور مخابراتی تحت پوشش قرار نگرفته است، جایی که اپراتور مخابراتی به عنوان واسطه بین مصرف کننده و ارائه کننده خدمات پرداخت (با پرداخت صورتحساب اپراتور یا خرید مستقیم به صورتحساب تلفن) عمل می کند. در زیر PSD2، خرید کالاهای فیزیکی و خدمات از طریق اپراتور مخابراتی در حال حاضر در محدوده این دستورالعمل قرار دارد. تحت قوانین جدید، محرومیت برای پرداخت از طریق اپراتورهای مخابراتی نیز بیشتر مشخص و محدود شده است. محرومیت در حال حاضر فقط پرداخت های انجام شده از طریق اپراتورهای مخابراتی را برای خرید خدمات دیجیتالی نظیر موسیقی و روزنامه های دیجیتالی که بر روی یک دستگاه دیجیتال یا بلیط های الکترونیکی یا کمک های مالی به موسسات خیریه دریافت می شود، پوشش می دهد. برای جلوگیری از خطرات قابل توجه مالی برای پرداخت کنندگان، تنها پرداخت هایی که تحت یک آستانه مشخص هستند حذف می شوند (€ 50 در هر تراکنش؛ € 300 در هر ماه صورتحساب). اپراتورهای مخابراتی که در چنین فعالیت هایی فعالیت می کنند، باید به طور سالانه به مقامات صالح اطلاع دهند که با این محدودیت ها مطابقت دارند. این فعالیت همچنین در ثبت نام عمومی ثبت می شود. 

10 آیا تغییرات در شرایط مجوز برای موسسات پرداخت وجود خواهد داشت؟ تحت PSD2، موسسات پرداخت باید از الزامات مختلفی برای رسیدن به مجوز برای ارائه خدمات پرداخت استفاده کنند. این الزامات عمدتا مشابه با PSD1 است. تغییرات اصلی مربوط به سطح بالاتری از امنیت پرداخت تحت PSD2 است. اشخاصی که مایل به تأیید مجاز به عنوان یک موسسه پرداخت می باشند، درخواست خود را یک سند سیاست امنیتی، و همچنین توضیحات در مورد روش مدیریت حادثه، روش های احتمالی و غیره ارائه می دهند. الزامات سرمایه ای که هدف آن اطمینان از ثبات مالی است، تحت PSD2 باقی می ماند همانطور که در PSD1 مشخص شد. الزامات سرمایه مشخصی برای ارائه دهندگان سرویس های شخص ثالث در رابطه با فعالیت های مربوطه و خطرات این نمایندگان تعیین شده است. ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث به الزامات صندوق خود اعمال نمی شود. با این حال، آنها باید یک بیمه حمایتی حرفه ای را پوشش دهند که در آن سرزمین هایی که خدمات آنها را ارائه می دهند.

11. آیا قوانین برای م institutionsسسات پرداخت معاف تغییر می کند؟ در صورت استفاده از PSD1 ، در صورتی که کشور عضو تاسیس آنها از این گزینه استفاده کند ، واحدهای تجاری با حجم متوسط ​​معاملات پرداخت ماهانه زیر 3 میلیون یورو می توانند از رژیم مجوز سبک تری بهره مند شوند. این رژیم به اصطلاح "معافیت" تحت PSD2 به عنوان گزینه ای برای کشورهای عضو حفظ خواهد شد ، البته با این تفاوت ، کشورهای عضو که از این گزینه استفاده می کنند می توانند تصمیم بگیرند آستانه کمتری را تحت آن اعطا کنند. ممکن است لازم باشد موسسات پرداختی که تحت PSD1 معافیت دریافت کرده اند ، بسته به اینکه آیا کشور عضوی که از گزینه تحت PSD2 استفاده کرده است تصمیم به ادامه استفاده از گزینه و / یا پایین آوردن مجدد دارد ، باید وضعیت خود را تحت PSD1 ارزیابی مجدد کنند. آستانه ای که تحت آن معافیت اعطا می شود.

12- شبکه های محدود تحت این بخشنامه چه تغییراتی دارند؟ همانطور که در PSD1 وجود دارد ، معاملات پرداختی براساس یک ابزار پرداخت خاص در یک شبکه محدود - به عنوان مثال فروشگاه های زنجیره ای یا شبکه ایستگاه های سوخت با همان مارک که یک ابزار پرداخت اختصاصی به مشتریان خود ارائه می دهد - خارج از محدوده دستورالعمل است . به منظور اطمینان از نظارت منسجم تر بر چنین شبکه هایی در سرتاسر اتحادیه ، این دستورالعمل پیش بینی می کند که شبکه ها ، هنگامی که فعالیت های آنها به مقدار مشخصی برسد ، این فعالیت ها را به مقامات صالح اطلاع دهند ، بنابراین اینها می توانند ارزیابی کنند که آیا شبکه تقاضا می کند یا خیر. مجوز به عنوان یک موسسه پرداخت. این امر برای اطمینان از به حداقل رساندن خطرات مالی مصرف کنندگان است.

13. آیا این بخشنامه نظارت بر م institutionsسسات پرداختی را که خدمات مرزی ارائه می دهند تقویت می کند؟ به عنوان یک اصل اصلی ، موسسات پرداخت تحت نظارت کشور عضو در جایی که مجاز به ارائه خدمات پرداخت تعریف شده هستند (به اصطلاح "کشور عضو خانه") هستند. هنگامی که یک م paymentسسه پرداخت قصد ارائه خدمات پرداخت در یک کشور عضو دیگر را دارد ، نظارت بر این فعالیت ها اصولاً با کشور عضو خانه است. با این حال ، اگر موسسه پرداخت این خدمات را از طریق نمایندگی ها یا شعبات مستقر در کشور عضو دیگر (کشور عضو میزبان) ارائه دهد ، این کشور عضو می تواند در صورت نقض یا مشکوک به نقض قوانین اتحادیه اروپا تحت این بخشنامه اقدام کند. از این نظر ، نظارت تحت PSD2 تغییری نکرده است. با این حال ، PSD2 برای تقویت قدرت تحقیق و نظارت بر کشور عضو میزبان ، روش گذرنامه گذاردن دقیق تری را معرفی کرده است. این روش همکاری و تبادل اطلاعات بهتر بین مقامات ذی صلاح ملی را تضمین می کند. بعلاوه ، کشور عضو میزبان می تواند از م institutionsسسات پرداخت که با نمایندگان و شعب در قلمرو خود کار می کنند بخواهد که بطور منظم فعالیتهای خود را گزارش دهند. برای این منظور ، می توان از موسسه پرداخت درخواست کرد تا یک نقطه تماس مرکزی در قلمرو میزبان ایجاد کند (به س 15ال XNUMX در زیر مراجعه کنید). در شرایط اضطراری ، که نیاز به اقدام فوری دارد ، به کشور عضو میزبان اجازه داده می شود که اقدامات پیشگیرانه را با توجه به موسسه پرداخت مربوطه ، به موازات وظایف میزبان برای همکاری با کشور عضو خانه برای یافتن راه حل ، انجام دهد. مرجع بانکی اروپا موظف به تهیه پیش نویس استانداردهای فنی نظارتی در زمینه همکاری و تبادل اطلاعات بین مقامات شده است.

14 آیا نیاز به ایجاد یک نقطه تماس مرکزی در یک کشور عضو وجود دارد اگر آنها ارائه خدمات پرداخت مرز؟ PSD2 حاوی گزینه ای برای کشورهای عضو است که نیاز به موسسه پرداخت کننده ای دارد که خدمات پرداخت بین المللی را برای ایجاد یک نقطه تماس مرکزی فراهم می کند، اگر با عوامل یا شاخه هایی که در قلمرو آنها تاسیس می شود، عمل کند. نقطه تماس مرکزی اطمینان از ارتباط و اطلاعات مناسب با توجه به فعالیت موسسه پرداخت در سرزمین میزبان است. ادارۀ بانکداری اروپا مجاز است که استانداردهای فنی تنظیم مقررات را بر اساس معیارهایی که می تواند درخواست تماس مرکزی را درخواست نماید، و همچنین توابع این نقطه تماس. چهارمین دستورالعمل مبارزه با پولشویی (دستورالعمل اتحادیه اروپا / 2015 / 849) همچنین شامل گزینه ای است که دولت های عضو می توانند از یک نقطه تماس مرکزی در خاک خود درخواست کنند. با این حال، تنظیم این نقطه تماس فقط می تواند به منظور حصول اطمینان از انطباق با قوانین پولشویی و مقررات تامین مالی ضد تروریستی باشد. این مقررات باید از گزینه ای از کشورهای عضو تحت PSD2 متمایز شود، که تنها می تواند به منظور ارتباط و اطلاعات مناسب توسط موسسه پرداخت براساس انطباق با قوانین تحت PSD2 باشد.

15- آیا م institutionsسسات پرداخت می توانند به حسابهای نگهداری شده توسط م institutionsسسات اعتباری دسترسی داشته باشند؟ برای م institutionsسسات پرداخت ، دسترسی به یک حساب پرداخت که توسط یک م creditسسه اعتباری نگهداری می شود برای فعالیت شغلی آنها حیاتی است. PSD2 به طور خاص فراهم می کند که کشورهای عضو باید اطمینان حاصل کنند که م institutionsسسات اعتباری دسترسی به حساب های پرداخت را مسدود یا مانع نمی کنند و م institutionsسسات پرداخت به صورت عینی ، غیر تبعیض آمیز و متناسب به خدمات حساب های پرداخت م institutionsسسات اعتباری دسترسی دارند. این جنبه برای خدمات حواله پول بسیار مهم است زیرا در سالهای اخیر بسیاری از آنها دسترسی به سیستم بانکی را از دست داده اند.

16. احراز هویت قوی مشتری چیست؟ متن PSD2 الزامات امنیتی سختگیرانه ای را برای شروع و پردازش پرداخت های الکترونیکی معرفی می کند ، که این مورد برای همه ارائه دهندگان خدمات پرداخت ، از جمله ارائه دهندگان خدمات پرداخت تازه تنظیم شده اعمال می شود. این رویکرد سختگیرانه در مورد امنیت باید به کاهش خطر تقلب برای همه روشهای پرداخت جدید و سنتی ، به ویژه پرداختهای آنلاین و محافظت از محرمانه بودن داده های مالی کاربر (از جمله داده های شخصی) کمک کند. ارائه دهندگان خدمات پرداخت موظف خواهند بود اصطلاحاً احراز هویت مشتری (SCA) را هنگامی كه پرداخت كننده معامله پرداخت الکترونیك را آغاز می كند ، اعمال كنند. احراز هویت قوی مشتری یک فرآیند احراز هویت است که هویت کاربر یک سرویس پرداخت یا معامله پرداخت را تأیید می کند (به طور خاص ، استفاده از ابزار پرداخت مجاز است). احراز هویت قوی مشتری مبتنی بر استفاده از دو یا چند عنصر است که به عنوان دانش طبقه بندی می شوند (چیزی که فقط کاربر از آن می داند ، مثلاً گذرواژه یا پین) ، در اختیار داشتن (چیزی که فقط کاربر در اختیار دارد ، مثلاً کارت یا دستگاه تولید کد تأیید اعتبار) و ذات (چیزی که کاربر است ، به عنوان مثال استفاده از اثر انگشت یا تشخیص صدا) برای تأیید اعتبار کاربر یا معامله. این عناصر مستقل هستند (نقض یک عنصر قابلیت اطمینان سایر عناصر را به خطر نمی اندازد) و به گونه ای طراحی شده اند که از محرمانه بودن اطلاعات احراز هویت محافظت می کنند. در 27 نوامبر 2017 ، کمیسیون قوانینی را تصویب کرد که نشان می دهد احراز هویت مشتری (SCA) چقدر قوی است. "برای معاملات از راه دور ، مانند پرداخت آنلاین ، الزامات امنیتی حتی بیشتر می شود ، و نیاز به پیوند پویا به مقدار معامله و حساب گیرنده پرداخت ، برای محافظت بیشتر از کاربر با به حداقل رساندن خطرات در صورت اشتباهات یا حملات جعلی.

17 آیا تمام پرداختها باید احراز هویت قوی مشتری را اعمال کنند؟ آیا معافیت ممکن است؟ به عنوان یک اصل، تمام وسایل الکترونیکی پرداخت به احراز هویت قوی مشتری احتیاج دارند. با این حال، معافیت به اصل احراز هویت قوی مشتری (SCA) امکان پذیر است، زیرا همیشه همیشه لازم و مناسب برای درخواست یکسان سازی امنیت از همه معاملات پرداختنی نیست. این معافیت ها توسط بانکداری اروپا (EBA) تعریف شده و توسط کمیسیون اروپا تصویب شده، با در نظر گرفتن خطر درگیر، ارزش معاملات و کانال های مورد استفاده برای پرداخت. چنین معافیت هایی شامل پرداخت کم ارزش در نقطه فروش (برای تسهیل استفاده از پرداخت های تلفن همراه و بدون تماس) و همچنین برای معاملات از راه دور (آنلاین). معافیت از احراز هویت قوی مشتری به دنبال جلوگیری از ایجاد اختلال در روش های مصرف کنندگان، بازرگانان و ارائه دهندگان خدمات امروز است. آنها همچنین بر این واقعیت هستند که مکانیسم های اعتبار سنجی جایگزین وجود دارند که به همان اندازه امن و مطمئن هستند.

 18- خدمات آغاز پرداخت چیست؟ PSD2 بازار پرداخت اتحادیه اروپا را برای شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت مشتری گرا یا تجارت محور بر اساس دسترسی به اطلاعات حساب پرداخت - به اصطلاح "ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت" و "ارائه دهندگان خدمات اطلاعات حساب" باز می کند. ارائه دهندگان خدمات آغاز پرداخت معمولاً به مصرف كنندگان كمك می كنند تا انتقال اعتبار آنلاین را انجام دهند و بلافاصله بازرگان را از شروع پرداخت مطلع كنند ، این امر باعث می شود تا كالاها بلافاصله ارسال شود یا به خدمات خریداری شده به صورت آنلاین فوراً دسترسی یابند. برای پرداخت های آنلاین ، آنها جایگزین واقعی برای پرداخت کارت های اعتباری هستند زیرا خدمات پرداخت آسان قابل دسترسی را ارائه می دهند ، زیرا مصرف کننده فقط نیاز به داشتن حساب پرداخت آنلاین دارد.

19 خدمات اطلاعات حساب چیست؟ خدمات اطالعات حسابداری به مشتریان و کسب و کار اجازه می دهد تا به طور کلی در مورد وضعیت مالی خود، نظیر اینکه مشتریان بتوانند حساب های مختلف پرداختی که ممکن است با یک یا چند بانک داشته باشند را به هم متصل کنند و هزینه های خود را طبق نوع های مختلف (غذا، انرژی ، اجاره، اوقات فراغت و غیره)، به این ترتیب آنها را با بودجه و برنامه ریزی مالی کمک می کند.

20 دستگاه پرداخت چیست؟ صدور ابزار پرداخت یکی از خدمات پرداخت است که در محدوده PSD1 و PSD2 قرار دارد. هر ارائه دهنده خدمات پرداخت مجاز، بجای آن یک بانک یا موسسه پرداخت، می تواند ابزار پرداخت را صادر کند. ابزار پرداخت نه تنها کارت های پرداختی مانند کارت های اعتباری و کارت های اعتباری را پوشش می دهد، بلکه هر دستگاه شخصی یا مجموعه ای از قوانین که بین صادر کننده و کاربر مورد استفاده برای شروع پرداخت توافق شده است. PSD2 اجازه می دهد تا ارائه دهندگان خدمات پرداخت که حساب کاربری خدمات پرداخت را مدیریت نمی کنند برای صدور دستگاه های پرداخت کارت مبتنی بر آن حساب و پرداخت پرداخت های کارت از این حساب را انجام دهند. چنین ارائه دهنده خدمات پرداخت "شخص ثالث" - که می تواند یک بانک باشد که از حساب کاربری پرداخت نمی شود - پس از رضایت کاربر، بتواند از موسسه مالی که در آن حساب تأیید می شود، تأیید شود (یک بله / خیر پاسخ) به این که آیا در حساب برای پرداختی که باید انجام شود، کافی است.

21. این ارائه دهندگان چه فرصت هایی را به مصرف کنندگان و بنگاه های اقتصادی ارائه می دهند؟ "ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت" به مصرف كنندگانی كه به صورت آنلاین خرید می كنند ، اجازه می دهند تا هزینه خریدهای خود را از طریق انتقال اعتبار ساده از حساب پرداخت خود پرداخت كنند. در برخی از کشورها ، این سرویس ها از قبل در حال استفاده هستند (55٪ از پرداخت های اینترنتی در هلند). با ارائه یک چارچوب قانونی مناسب که در آن می توان این خدمات را ارائه داد ، PSD2 امکاناتی را برای ارائه دهندگان این خدمات برای فعالیت در سراسر اتحادیه اروپا و رقابت برابری با سایر بازیگران تحت نظارت در بازار مانند بانک ها فراهم می کند. ارائه دهندگان خدمات اطلاعات حساب امروزه وجود دارند و ابزاری را ارائه می دهند که به شرکت ها و مصرف کنندگان اجازه می دهد دیدگاه تلفیقی از وضعیت مالی خود داشته باشند. امروزه ، این خدمات حداقل در سطح اتحادیه اروپا تنظیم نمی شوند. PSD2 چارچوبی مشترک با شرایط واضح ارائه می دهد که در آن این ارائه دهندگان می توانند از طرف مشتریان خود به اطلاعات مالی دسترسی پیدا کنند. این به این ارائه دهندگان خدمات امکان می دهد بدون هیچ مانعی فعالیت کنند و به مخاطبان گسترده تری دسترسی پیدا کنند که به طور معمول از چنین سرویس های مدیریت حساب استفاده نمی کنند. امروزه دارندگان حساب موظف نیستند از ابزارهای پرداختی ارائه شده توسط همان ارائه دهنده خدمات پرداختی که حساب خود را با آنها در اختیار دارند استفاده کنند. به عنوان مثال ، کارتهای اعتباری نه تنها توسط بانکی که کاربر حساب خود را در آن نگهداری می کند ، بلکه توسط ارائه دهندگان شخص ثالث ارائه می شوند. با این حال ، در مورد کارتهای بدهی ، جایی که ارائه دهندگان خدمات پرداخت ارائه چنین خدمات پرداختی را در ارتباط با حسابهایی که در آنها نیست ، بسیار دشوار است. منشأ این مشکلات این واقعیت است که این تأمین کنندگان سوم به اطلاعات بازخورد مربوط به در دسترس بودن وجوه موجود در حساب موجود در حساب دیگر موسسات مالی دسترسی ندارند. PSD2 این مانع را برطرف می کند ، زیرا احتمالاً مصرف کنندگان از خدمات کارت رقابتی ارائه شده توسط ارائه دهندگان شخص ثالث بهره مند می شوند.

22 آیا این ارائه دهندگان تحت قوانین مشابه دیگر موسسات پرداخت یعنی مجوز و امنیت قرار خواهند گرفت؟ PSD2 مستلزم آن است که تمام ارائه دهندگان خدمات پرداخت مجوز و تنظیم شود. قرار دادن ارائه دهندگان پرداخت جدید در محدوده PSD2 به مقامات صالح اجازه خواهد داد تا فعالیت های این بازیکنان جدید را بهتر نظارت و نظارت کنند. PSD2 همچنین به طور کامل مسائل مربوط به مسئولیت را بین خدمات بانکی حساب کننده پرداخت کننده و سرویس آغاز سرویس پرداخت توضیح کامل می دهد. هنگامی که یک ارائه دهنده سرویس شروع به کار توسط یک پرداخت کننده برای شروع پرداخت استفاده می شود، برای هر حادثه پرداختی در حوزه خود مسئول است. به طور خاص، بانک پرداخت کننده نباید مسئولیت حوادث پرداختی را که می تواند به آغاز کننده ارجاع شود.

23- این ارائه دهندگان تا چه حد به اطلاعات مربوط به پرداخت یا حساب بانکی من دسترسی خواهند داشت؟ این ارائه دهندگان جدید فقط مجاز به ارائه خدماتی هستند که پرداخت کننده تصمیم به استفاده از آنها می گیرد. به منظور ارائه این خدمات ، آنها دسترسی كامل به حساب پرداخت كننده نخواهند داشت. کسانی که ابزار پرداخت یا خدمات شروع پرداخت را ارائه می دهند ، فقط قبل از شروع پرداخت (با موافقت صریح پرداخت کننده) فقط می توانند از بانک پرداخت کننده اطلاعات در دسترس بودن وجه (پاسخ بله / خیر) را در حساب دریافت کنند. ارائه دهندگان خدمات اطلاعات حساب اطلاعات را به صراحت مورد توافق پرداخت كننده و فقط در حدي كه براي خدمات ارائه شده به پرداخت كننده ضروري است ، دريافت خواهند كرد. مدارک امنیتی کاربر سرویس پرداخت برای اشخاص ثالث قابل دسترسی نیست و باید از طریق کانالهای ایمن و کارآمد به بانک سرویس دهنده حساب منتقل شود. یک کد تولید شده به صورت پویا که فقط برای آن معامله خاص معتبر است (مرتبط با مقدار و گیرنده) باید در فرآیند احراز هویت استفاده شود.

24. آیا برای درخواست های امنیتی تاریخ متفاوتی وجود دارد؟ بدون تعصب به تاریخ استفاده از PSD2 (13 ژانویه 2018) ، تاریخ متفاوتی از برنامه برای اقدامات امنیتی جدید - احراز هویت قوی مشتری و استانداردهای ارتباط امن - در PSD2 پیش بینی شده است. لازم الاجرا شدن آنها منوط به تصویب استانداردهای فنی نظارتی است که توسط مرجع بانکی اروپا تدوین و توسط کمیسیون تصویب شده است. در نتیجه ، اقدامات امنیتی جدید باید 18 ماه پس از انتشار این استاندارد در روزنامه رسمی اعمال شود ، كه در حال حاضر تحت دوره اعتراض پارلمان و شورای اروپا است.

25 آیا مجوزهای تحت PSD1 اعتبار خود را تحت این دستورالعمل حفظ می کنند؟ متن PSD2 مقررات موقت برای موسسات پرداخت که قبلا مجاز به ارائه خدمات تحت PSD1 هستند، را پیش بینی می کند. این موسسات پس از تأیید PSD30 اجازه ارائه خدمات پرداخت برای ماه های 36 (موسسات مجاز) یا ماه 26 (موسسات کوچک) که به موجب ماده 2 PSD از مزایای استفاده از PSD2 بهره مند شده اند، ادامه می دهند. برای ارائه خدمات پرداخت فراتر از دوره انتقال، موسسات پرداخت موجود باید تمام اطلاعات مرتبط مورد نیاز تحت PSD2 را به مقامات صالحه ارسال کنند که مجوزهای موجود را به آنها داده و به طور کامل با الزامات PSD2 مطابقت داشته باشند. علاوه بر این، کشورهای عضو میتوانند موسسات پرداختی موجود را به صورت خودکار مجوز PSD2 را مجاز کنند، اگر مقامات صلاحیتدار در حال حاضر مدرکی داشته باشند که موسسه پرداخت با الزامات PSD15 مطابقت دارد. مقامات ذیصلاح باید چنین ارزیابی را براساس مورد خاص انجام دهند. آنها باید قبل از تأیید مجوز باید موسسه پرداخت را مطلع سازند. MEMO / 5793 / XNUMX

26.Can ارائه دهندگان موجود از شروع پرداخت و خدمات اطلاعات حساب همچنان به ارائه خدمات خود را پس از تاریخ استفاده از PSD2؟ از زمانی که نیاز به صدور مجوز خواهند داشت؟ مقررات PSD2 اطمینان حاصل می کنند که ارائه دهندگان خدمات شروع خدمات (PIS) و خدمات اطلاعات حساب (AIS) که قبلا در بازار ایجاد شده اند می توانند فعالیت های خود را ادامه دهند. به طور خاص، PSD2 اظهار می دارد که کشورهای عضو باید ارائه دهندگان PIS یا AIS موجود در قلمرو خود را به کار بر اساس چارچوب قانونی که در حال حاضر قابل اجرا هستند. همانطور که فراهم کردن PIS و AIS یک سرویس پرداخت جدید شناخته شده در PSD2 است، ارائه دهندگان موجود و جدید چنین خدماتی از تاریخ اعمال دستورالعمل جدید باید برای مجوز تحت سیستم PSD2 درخواست کنند. علاوه بر این، از آنجا که اقدامات امنیتی جدید PSD2 در مورد احراز هویت قوی مشتری و استانداردهای ارتباط امن، بعد از مقررات دیگر قابل اجرا خواهد بود (به 24 پاسخ دهید)، ارائه کنندگان PIS و AIS که به دنبال مجوز تحت PSD2 هستند، مجبور نیستند مدارک مربوط به انطباق با این موارد را ارائه دهند نیازهای امنیتی تا آن تاریخ بعد. به عنوان ارائه هر دو نوع خدمات مستلزم روشهای احراز هویت ارائه شده توسط بانک ها، ارتقاء به الزامات امنیتی و رویه های اعمال شده توسط بانک ها باید توسط بانک ها به طور کامل اجرا شود، قبل از اینکه این اقدامات برای PIS و AIS امکان پذیر باشد. در صورتی که بانکها با شرایط امنیتی و استانداردهای برقراری ارتباط امن در زمان مواجه نشوند، نمی توانند از این عدم برآورده شدن برای جلوگیری یا مانع استفاده از PIS و AIS استفاده کنند. درخواست تاخیری از الزامات امنیتی نباید هیچ مشکلی برای ارائه خدمات مرتبط با پرداخت توسط بازیکنان بازار که در کشورهای عضو قبل از 13 ژانویه 2016 فعال بوده است، ایجاد کند. ماده 115 (5) PSD2 تداوم این خدمات را تضمین می کند. این ارائه دهندگان خدمات پرداخت باید در اسرع وقت برای مجوز مربوطه تحت PSD2 به مقامات ملی خود درخواست کنند.

27. نقش دستورالعمل های امنیت اینترنتی ، که توسط سازمان بانکی اروپا در سال 2014 منتشر شده است ، در دوره انتقالی چیست؟ دستورالعمل های EBA در مورد امنیت پرداخت های اینترنتی تا زمان استفاده از PSD2 و الزامات امنیتی جامع تر آن ، مسئله امنیت پرداخت های اینترنتی را به عنوان یک راه حل موقت عنوان می کنند. وقتی دستورالعمل های EBA توسط مقامات ذیصلاح کشورهای عضو اعمال می شود ، در دوره انتقالی ، باید متناسب با محتوا و اهداف PSD2 تا آنجا که امکان انجام این کار وجود دارد ، تفسیر شوند. در نتیجه ، رعایت دستورالعملهای EBA در مورد امنیت پرداختهای اینترنتی نباید برای توجیه انسداد یا جلوگیری از استفاده از PIS یا AIS استفاده شود. در انتظار اجرای کامل قوانین PSD2 ، از جمله قوانین مربوط به امنیت پرداخت ها ، و مطابق با متن PSD2: "کشورهای عضو ، کمیسیون ، بانک مرکزی اروپا و مقام بانکی اروپا ، باید رقابت عادلانه را در آن بازار تضمین کنند جلوگیری از تبعیض غیرقابل توجیه علیه هر بازیگر موجود در بازار ". 

قبرس

NextGenerationEU: کمیسیون اروپا 157 میلیون یورو به عنوان پیش تامین مالی به قبرس کمک می کند

منتشر شده

on

کمیسیون اروپا مبلغ 157 میلیون یورو به قبرس به عنوان پیش تامین مالی اختصاص داده است که معادل 13 درصد از تخصیص منابع مالی این کشور تحت تسهیلات بازیابی و تاب آوری (RRF) است. پرداخت پیش تامین مالی به آغاز اجرای اقدامات اساسی سرمایه گذاری و اصلاحی که در برنامه بازیابی و تاب آوری قبرس مشخص شده است ، کمک می کند. کمیسیون بر اساس اجرای سرمایه گذاری ها و اصلاحات مندرج در برنامه بازیابی و انعطاف پذیری قبرس ، پرداخت های بیشتر را مجاز می داند.

این کشور قرار است در طول عمر برنامه خود 1.2 میلیارد یورو در کل دریافت کند که 1 میلیارد یورو به عنوان کمک بلاعوض و 200 میلیون یورو به عنوان وام ارائه شده است. پرداخت امروز به دنبال اجرای موفقیت آمیز اولین عملیات استقراض تحت NextGenerationEU است. تا پایان سال ، کمیسیون قصد دارد تا مبلغی بالغ بر 80 میلیارد یورو به عنوان بودجه بلندمدت ، که با اسناد کوتاه مدت اتحادیه اروپا تکمیل می شود ، برای تأمین بودجه های اولیه برنامه ریزی شده برای کشورهای عضو تحت NextGenerationEU جمع آوری کند. بخشی از NextGenerationEU ، RRF 723.8 میلیارد یورو (به قیمت فعلی) برای حمایت از سرمایه گذاری ها و اصلاحات در کشورهای عضو ارائه می دهد.

طرح قبرس بخشی از واکنش بی سابقه اتحادیه اروپا برای خروج قوی تر از بحران COVID-19 ، تقویت تحولات سبز و دیجیتالی و تقویت تاب آوری و انسجام در جوامع ما است. آ اطلاعیه مطبوعاتی آنلاین در دسترس است.

تبلیغات

ادامه مطلب

بلژیک

سیاست انسجام اتحادیه اروپا: بلژیک ، آلمان ، اسپانیا و ایتالیا 373 میلیون یورو برای حمایت از خدمات بهداشتی و اجتماعی ، SME ها و مشارکت اجتماعی دریافت می کنند.

منتشر شده

on

کمیسیون 373 میلیون یورو به پنج کمک مالی اعطا کرده است صندوق اجتماعی اروپا (ESF) و صندوق توسعه منطقه ای اروپا برنامه های عملیاتی (ERDF) (بلژیک) در بلژیک ، آلمان ، اسپانیا و ایتالیا برای کمک به کشورهای دارای واکنش و تعمیر اضطراری کروناویروس در چارچوب REACT-EUبه در بلژیک ، اصلاح OP Wallonia 64.8 میلیون یورو دیگر برای خرید تجهیزات پزشکی برای خدمات بهداشتی و نوآوری در اختیار شما قرار می دهد.

این صندوق ها از مشاغل کوچک و متوسط ​​(SMEs) در توسعه تجارت الکترونیکی ، امنیت سایبری ، وب سایت ها و فروشگاه های آنلاین و همچنین اقتصاد سبز منطقه ای از طریق بهره وری انرژی ، حفاظت از محیط زیست ، توسعه شهرهای هوشمند و کم کربن حمایت خواهند کرد. زیرساخت های عمومی در آلمان ، در ایالت فدرال هسن ، 55.4 میلیون یورو از زیرساخت های تحقیقاتی مرتبط با سلامت ، ظرفیت تشخیص و نوآوری در دانشگاه ها و سایر موسسات تحقیقاتی و همچنین سرمایه گذاری های تحقیقاتی ، توسعه ای و نوآوری در زمینه آب و هوا و توسعه پایدار حمایت می کند. این اصلاحیه همچنین از بنگاه های کوچک و متوسط ​​و صندوق های نوپا از طریق صندوق سرمایه گذاری حمایت می کند.

در ساکسن آنهالت ، 75.7 میلیون یورو همکاری SME ها و م institutionsسسات در زمینه تحقیق ، توسعه و نوآوری را تسهیل می کند., و سرمایه گذاری و سرمایه در گردش برای شرکتهای خرد آسیب دیده از بحران کروناویروس ارائه می دهد. علاوه بر این ، این بودجه به سرمایه گذاری در بهره وری انرژی شرکت ها ، حمایت از نوآوری دیجیتالی در شرکت های کوچک و متوسط ​​و دستیابی به تجهیزات دیجیتالی برای مدارس و موسسات فرهنگی اجازه می دهد. در ایتالیا ، برنامه ملی "مشارکت اجتماعی" 90 میلیون یورو برای ارتقاء ادغام اجتماعی افرادی که از محرومیت شدید مادی ، بی خانمانی یا حاشیه نشینی شدید رنج می برند ، از طریق خدمات "اولین مسکن" که ارائه مسکن فوری با خدمات اجتماعی و اشتغال را ترکیب می کند ، دریافت می کند. به

تبلیغات

در اسپانیا ، 87 میلیون یورو برای حمایت از مشاغل آزاد و کارگرانی که به دلیل بحران قرارداد آنها معلق یا کاهش یافته است ، به ESP OP برای کاستیلا و لئون اضافه می شود. این پول همچنین به شرکت های آسیب دیده کمک می کند تا از اخراج ، به ویژه در بخش گردشگری جلوگیری کنند. سرانجام ، بودجه مورد نیاز است تا خدمات اجتماعی ضروری به شیوه ایمن ادامه یابد و با استخدام کارکنان اضافی ، تداوم آموزش در طول همه گیری همه گیر را تضمین کند.

REACT-EU بخشی از است NextGenerationEU و 50.6 میلیارد یورو بودجه اضافی (با قیمت های فعلی) به برنامه های سیاست انسجام در طول 2021 و 2022 ارائه می دهد. اقدامات بر حمایت از انعطاف پذیری بازار کار ، مشاغل ، شرکت های کوچک و متوسط ​​و خانواده های کم درآمد و همچنین ایجاد مبانی اثبات کننده آینده انتقال سبز و دیجیتالی و بهبود اقتصادی و اجتماعی پایدار.

تبلیغات

ادامه مطلب

کمیسیون اروپا

NextGenerationEU: کمیسیون اروپا 2.25 میلیارد یورو به عنوان پیش تامین مالی به آلمان پرداخت می کند

منتشر شده

on

کمیسیون اروپا مبلغ 2.25 میلیارد یورو به آلمان جهت پیش تامین مالی پرداخت کرده است که معادل 9 درصد از تخصیص منابع مالی این کشور تحت تسهیلات بازیابی و تاب آوری (RRF) است. این مبلغ مربوط به مبلغ پیش تأمین مالی است که آلمان در برنامه بازیابی و تاب آوری درخواست کرده است. پرداخت پیش تامین مالی به آغاز اجرای اقدامات مهم سرمایه گذاری و اصلاحات که در برنامه بازیابی و تاب آوری آلمان مشخص شده است ، کمک می کند. کمیسیون بر اساس اجرای سرمایه گذاری ها و اصلاحات مندرج در طرح بازیابی و انعطاف پذیری آلمان ، اجازه پرداخت بیشتر پول را می دهد.

این کشور قرار است در طول عمر برنامه خود 25.6 میلیارد یورو به طور کامل شامل کمک های بلاعوض دریافت کند. این پرداخت به دنبال اجرای موفقیت آمیز اولین عملیات استقراض تحت NextGenerationEU است. تا پایان سال ، کمیسیون قصد دارد تا مبلغی بالغ بر 80 میلیارد یورو به عنوان بودجه بلندمدت ، که با اسناد کوتاه مدت اتحادیه اروپا تکمیل می شود ، برای تأمین بودجه های اولیه برنامه ریزی شده برای کشورهای عضو تحت NextGenerationEU جمع آوری کند. بخشی از NextGenerationEU ، RRF 723.8 میلیارد یورو (به قیمت فعلی) برای حمایت از سرمایه گذاری ها و اصلاحات در کشورهای عضو ارائه می دهد. طرح آلمان بخشی از واکنش بی سابقه اتحادیه اروپا برای خروج قوی تر از بحران COVID-19 ، تقویت انتقال سبز و دیجیتالی و تقویت تاب آوری و انسجام در جوامع ما است. بیانیه مطبوعاتی کامل در دسترس است اینجا کلیک نمایید.

تبلیغات

ادامه مطلب
تبلیغات
تبلیغات
تبلیغات

روند