با ما در تماس باشید

بانکداری

مک گینس استراتژی مقابله با وام های غیر عملکردی را ارائه می دهد

به اشتراک بگذارید:

منتشر شده

on

ما از ثبت نام شما برای ارائه محتوا به روشهایی که شما رضایت داده اید و درک ما از شما را بهبود می بخشد ، استفاده می کنیم. در هر زمان می توانید اشتراک خود را لغو کنید.

کمیسیون اروپا امروز (16 دسامبر) یک استراتژی برای جلوگیری از تجمع وام های غیر عملکردی (NPL) در آینده در سراسر اتحادیه اروپا ، به عنوان یک نتیجه از بحران ویروس کرونا ، ارائه داده است. هدف از این استراتژی این است که اطمینان حاصل کند که خانوارها و مشاغل اتحادیه اروپا همچنان به بودجه مورد نیاز در طول بحران دسترسی دارند. بانک ها با حفظ منابع مالی اقتصاد نقش مهمی در کاهش اثرات ویروس کرونا دارند. این مهم برای حمایت از بهبود اقتصادی اتحادیه اروپا است. با توجه به تأثیر ویروس کرونا بر اقتصاد اتحادیه اروپا ، انتظار می رود حجم NPLs در سراسر اتحادیه اروپا افزایش یابد ، اگرچه زمان و میزان این افزایش هنوز نامشخص است.

بسته به سرعت بهبود اقتصاد اتحادیه اروپا از بحران ویروس کرونا ، کیفیت دارایی بانک ها - و به نوبه خود ، ظرفیت وام دهی آنها - می تواند خراب شود. اقتصادی که برای مردم کارساز است ، معاون رئیس جمهور والدیس دومبروسکیس گفت: "تاریخ به ما نشان می دهد که بهتر است مقابله زودهنگام و قاطع با وام های غیرفعال را انجام دهیم ، خصوصاً اگر می خواهیم بانک ها به حمایت از مشاغل و خانوارها ادامه دهند. اکنون اقدامات پیشگیرانه و هماهنگ انجام می دهیم. استراتژی امروز با کمک به بانک ها برای تخلیه این وام ها از ترازنامه های خود و ادامه اعتبار ، به بهبود سریع و پایدار اروپا کمک می کند. "

Mairead McGuinness ، کمیسر مسئول خدمات مالی ، ثبات مالی و اتحادیه بازارهای سرمایه ، گفت: "بسیاری از بنگاه ها و خانوارها تحت فشار همه گیر تحت فشار مالی قرار گرفته اند. اطمینان از اینکه شهروندان و مشاغل اروپایی همچنان از بانک های خود پشتیبانی می کنند از اولویت های اصلی کمیسیون است. امروز ما مجموعه اقداماتی را ارائه داده ایم که اگرچه از حمایت از وام گیرنده اطمینان حاصل می کنند ، اما می توانند از افزایش NPLs مشابه میزان پس از آخرین بحران مالی جلوگیری کنند. "

به منظور ارائه ابزارهای لازم به كشورهای عضو و بخش مالی برای مقابله با افزایش NPLs در بخش بانكی اتحادیه اروپا ، كمسیون مجموعه ای از اقدامات را با چهار هدف اصلی پیشنهاد می كند:

1. توسعه بیشتر بازارهای ثانویه دارایی های مضطرب: این امر به بانک ها امکان می دهد NPL ها را از ترازنامه خود خارج کنند و در عین حال حمایت بیشتر از بدهکاران را تضمین می کند. گام اساسی در این روند تصویب پیشنهاد کمیسیون در مورد سرویس دهندگان اعتبار و خریداران اعتبار است که در حال حاضر توسط پارلمان اروپا و شورا در حال بحث است. این قوانین حمایت از بدهکار در بازارهای ثانویه را تقویت می کند. کمیسیون ایجاد یک مرکز داده مرکزی الکترونیکی در سطح اتحادیه اروپا به منظور افزایش شفافیت بازار را شایسته می داند. چنین مراکزی به عنوان مخزن داده های موجود در بازار NPL عمل می کند تا امکان تبادل اطلاعات بهتر بین همه فعالان درگیر (فروشندگان اعتبار ، خریداران اعتبار ، سرویس دهنده های اعتبار ، شرکت های مدیریت دارایی (AMC) و سیستم عامل های خصوصی NPL) فراهم شود تا NPL ها با روشی موثر برخورد می شود. بر اساس یک مشاوره عمومی ، کمیسیون چندین گزینه برای ایجاد مرکز داده در سطح اروپا را بررسی می کند و بهترین راه پیش رو را تعیین می کند. یکی از گزینه ها می تواند ایجاد مرکز داده با گسترش اختیارات موجود در DataWarehouse (ED) موجود در اروپا باشد.

2. اصلاح قانون ورشکستگی و بازپرداخت بدهی شرکت های اتحادیه اروپا: این امر ضمن حفظ استانداردهای بالای حمایت از حقوق مصرف کننده ، به همگرایی چارچوب های مختلف ورشکستگی در سراسر اتحادیه اروپا کمک می کند. رویه های ورشکستگی همگرا بیشتر باعث افزایش اطمینان حقوقی و تسریع در بازیابی ارزش به نفع طلبکار و بدهکار می شود. کمیسیون از پارلمان و شورا می خواهد که به سرعت درمورد پیشنهاد قانونی برای حداقل قوانین هماهنگی در مورد اجرای وثیقه های غیرقانونی تسریع شده ، که کمیسیون در سال 2018 پیشنهاد کرد ، به توافق برسند.

3- از استقرار و همکاری شرکتهای ملی مدیریت دارایی (AMC) در سطح اتحادیه اروپا حمایت کنید: شرکتهای مدیریت دارایی وسیله نقلیه ای هستند که به بانکهایی که با تلاش درمقابل حذف NPL ها از ترازنامه خود دست و پنجه نرم می کنند ، کمک می کنند. این امر به بانک ها کمک می کند تا به جای مدیریت NPL ها ، مجدداً به وام دهی به شرکت ها و خانوارهای مناسب بپردازند. کمیسیون آماده است تا از کشورهای عضو در راه اندازی AMC های ملی پشتیبانی کند - اگر آنها بخواهند این کار را انجام دهند - و بررسی خواهد کرد که چگونه با ایجاد یک شبکه اتحادیه اروپا از AMC های ملی می توان همکاری را تقویت کرد. در حالی که AMC های ملی بسیار ارزشمند هستند زیرا از تخصص داخلی بهره مند می شوند ، یک شبکه اتحادیه اروپا از AMC های ملی می تواند نهادهای ملی را قادر به تبادل بهترین روش ها ، اجرای استانداردهای شفافیت داده ها و اقدامات هماهنگ بهتر کند. علاوه بر این ، شبکه AMC ها می توانند از مرکز داده برای هماهنگی و همکاری با یکدیگر برای به اشتراک گذاشتن اطلاعات در مورد سرمایه گذاران ، بدهکاران و خدمات دهنده استفاده کنند. دسترسی به اطلاعات در بازارهای NPL مستلزم رعایت کلیه قوانین مربوط به حفاظت از داده ها در مورد بدهکاران است.

تبلیغات

4- اقدامات احتیاطی: در حالی که بخش بانکی اتحادیه اروپا در مقایسه با پس از بحران مالی در وضعیت کاملاً مطلوبی قرار دارد ، کشورهای عضو همچنان واکنش های مختلفی در سیاست های اقتصادی دارند. با توجه به شرایط خاص بحران بهداشت فعلی ، مقامات این امکان را دارند که در صورت لزوم اقدامات پیشگیرانه حمایت مردمی را برای اطمینان از ادامه بودجه اقتصاد واقعی تحت دستورالعمل بازیابی و حل و فصل بانک و اتحادیه اروپا و چارچوبهای کمک های دولتی اتحادیه اروپا انجام دهند پیشینه استراتژی NPL کمیسیون امروز پیشنهاد شده بر اساس مجموعه ای سازگار از اقدامات قبلی اعمال شده است.

در جولای 2017 ، وزرای دارایی در ECOFIN در مورد اولین برنامه اقدام برای مقابله با NPLs توافق کردند. در راستای برنامه اقدام ECOFIN ، کمیسیون در اطلاعیه خود درباره تکمیل اتحادیه بانکی در اکتبر 2017 ، بسته جامعی از اقدامات برای کاهش سطح NPL ها در اتحادیه اروپا را اعلام کرد. در مارس 2018 ، کمیسیون بسته اقدامات خود را برای مقابله با نسبت بالای NPL ارائه داد. اقدامات پیشنهادی شامل پشتوانه NPL بود که بانکها را ملزم به ایجاد حداقل سطح پوشش خسارت برای وامهای تازه تاسیس شده ، پیشنهادی برای دستورالعمل خدمات دهنده اعتبار ، خریداران اعتبار و بازپرداخت وثیقه و طرح اصلی دارایی های ملی می کند. شرکت های مدیریت

برای کاهش تأثیر بحران ویروس کرونا ، بسته بانکی کمیسیون از آوریل 2020 اصلاحات هدفمند "رفع سریع" قوانین احتیاطی بانکی اتحادیه اروپا را اجرا کرده است. علاوه بر این ، بسته بازیابی بازار سرمایه ، که در ژوئیه سال 2020 تصویب شد ، تغییرات هدفمند در قوانین بازار سرمایه را برای تشویق سرمایه گذاری بیشتر در اقتصاد ، امکان سرمایه گذاری سریع مجدد شرکت ها و افزایش ظرفیت بانک ها برای تأمین مالی بهبود پیشنهاد داد. تسهیلات بازیابی و انعطاف پذیری (RRF) همچنین از اصلاحات با هدف بهبود ورشکستگی ، چارچوب های قضایی و اداری و حمایت از قطعنامه کارآمد NPL پشتیبانی قابل توجهی می کند.

به اشتراک گذاشتن این مقاله:

EU Reporter مقالاتی را از منابع مختلف خارجی منتشر می کند که طیف وسیعی از دیدگاه ها را بیان می کند. مواضع اتخاذ شده در این مقالات لزوماً موضع EU Reporter نیست.

روند